金融稳定视角下个人破产制度的规范构造OACHSSCD

个人破产制度是金融稳定保障体系的关键一环。个人破产程序与个人破产免责从信贷供给和信贷需求两个层面确立金融稳定的制度框架,从而应对债务扩张和债务积累带来的金融不稳定问题。一方面,通过个人破产程序来监管和清理消费信贷。明确破产监管作为消费信贷的一种事后监管模式,打破消费信贷监管与消费者破产之间的隔离。确立由金融消费者保护机构管理的破产前置程序,设置债务管理、有限破产重整、有限破产清算等符合消费者金融更生需要的特殊破产程序。另一方面,通过个人破产免责协同推进消费者金融更生与金融债权保护。推动个人破产免责的申请条件由合同法中的“诚信交易”向破产法中的“诚信消费”转换,恢复消费者的金融信用及其信贷需求。通过破产免责考察期限及其内容的阶梯化设置,抑制金融风险在经济体系和社会关系中传递。